بیمه‌آنلاین - هادی مشهدی، حامد هاتف: بر اساس آمارهای موجود بیش‌ترین حق بیمه تولیدی در صنعت بیمه کشور به رشته شخص ثالث تعلق دارد. بنابراین آمار رسمی موجود در حوزه حق بیمه تولیدی در این حوزه و نیز میزان خسارت پرداختی توسط شرکت‌های بیمه‌ای، می‌تواند متر و معیار مطلوبی جهت سنجش عملکرد این شرکت‌ها در یک چشم‌انداز کلی باشد.

  در نظر داشتن این چشم‌انداز کلی از این جهت می‌تواند حائز اهمیت باشد که در جمع شرکت‌های بیمه خصوصی نمی‌توان شرکت یا شرکت‌هایی را نام برد که اختصاصا در یک حوزه اشتغال داشته باشد؛ به عبارت دیگر، می‌توان گفت بقای شرکت‌های بیمه‌ای در بازار و استمرار فعالیت‌شان در صنعت بیمه، در گروی افزایش میزان حق بیمه تولیدی است که بیش‌ترین میزان آن در رشته شخص ثالث محقق می‌شود.

  از این رو، به‌ویژه با توجه به رویکردهای در دستور اقدام از سوی بیمه مرکزی و پژوهشکده بیمه مبنی بر رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه‌ای تا پایان سال‌جاری، همچنین با در نظر داشتن شاخص‌های مختلفی چون میزان رضایت‌مندی بیمه‌گذار و نیز با توجه به اجباری بودن این رشته بیمه‌ای، توجه به عملکرد شرکت‌های بیمه‌ای موثر در این حوزه می‌تواند حائز اهمیت باشد.

  با این رویکرد در این گزارش به بررسی عملکرد شرکت‌های بیمه آسیا، دانا، البرز، معلم و پارسیان، با توجه به میزان خسارت پرداختی از سوی آن‌ها در رشته شخص ثالث، البته در قیاس با همین آمار در سال گذشته، می‌پردازیم.

  گفتنی است، همه آمار و ارقام مندرج در این گزارش، چه قید شده باشد و چه نشده باشد، مربوط به رشته شخص ثالث است.

  بیمه آسیا

  حق بیمه تولیدی این شرکت بیمه‌ای در رشته شخص ثالث در سال گذشته، کمی بیش از 4748 میلیارد ریال بوده است. این مبلغ نزدیک به 47درصد از حق بیمه تولیدی کل این شرکت را به خود اختصاص داده است.

میزان خسارت پرداختی شرکت بیمه آسیا در همین سال، 3634 میلیارد ریال با نرخ رشد نزدیک به 34درصد نسبت به سال 89 بوده است. ارقام مربوط به این شرکت در شش‌ماهه نخست سال‌جاری در بخش حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نیز به ترتیب 3187 و 1337میلیارد ریال بوده است.

  در جداول آماری موجود، در بخش میزان خسارت پرداختی در رشته شخص ثالث، شرکت بیمه آسیا در نیمه اول امسال نسبت به همین بازه زمانی در سال گذشته 18-درصد نرخ رشد ثبت شده است.

  بیمه دانا

  شرکت بیمه دانا در سال 1390، 1398 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و 742 میلیارد ریال خسارت پرداختی را ثبت کرده است. در میزان خسارت پرداختی این شرکت در قیاس با سال 88، 0/01- نرخ رشد ثبت شده است.

  بیمه دانا در نیمه اول سال 91، 1562میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و نزدیک به 536میلیارد ریال خسارت پرداختی داشته است. نرخ رشد این شرکت بیمه‌ای در این مدت در بخش خسارت پرداختی در قیاس با مدت مشابه سال گذشته، بیش از 54درصد بوده است.

  بیمه البرز

  این شرکت بیمه‌ای در شش‌ماهه نخست سال 1391، 1562میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و 601میلیارد ریال خسارت پرداختی داشته است که نشانگر نرخ رشدی به میزان 31 درصد در قیاس با همین آمار در مدت مشابه سال گذشته است.

  حق بیمه تولیدی شرکت بیمه البرز در سال 90، 2209میلیارد ریال و میزان خسارت پرداختی آن 1251میلیارد ریال بوده است.

  بیمه معلم

  شرکت بیمه معلم در سال 1390، در رشته شخص ثالث، 609 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی داشته است. این میزان، بیش از 39درصد از کل حق بیمه تولیدی این شرکت را به خود اختصاص داده است. میزان خسارت پرداختی شرکت بیمه معلم در این سال، 564 میلیارد ریال بوده است. این میزان نسبت به مدت مشابه در سال 1389، بیش از 42درصد رشد داشته است.

  شرکت بیمه معلم در شش ماهه نخست سال جاری، بیش از 465میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و نزدیک به 259میلیارد ریال خسارت پرداختی داشته است.

  بیمه پارسیان

  شرکت بیمه پارسیان در سال 1390، در رشته شخص ثالث، با نزدیک به 30  درصد از کل حق بیمه تولیدی خود، مبلغ 3012میلیارد ریال حق بیمه تولیدی داشته است. از این میزان، 2000میلیارد ریال خسارت پرداخت شده است که در قیاس با سال 1389، 26درصد رشد داشته است.

  بیمه پارسیان در شش ماهه نخست امسال نیز 1881میلیارد ریال حق بیمه تولیدی در این رشته داشته است؛ حال آن‌که میزان خسارت پرداختی این شرکت، کمی بیش از 881میلیارد ریال بوده است.

  عملکرد این شرکت در این رشته نسبت به بازه زمانی مشابه سال گذشته، رشدی برابر با  7-درصد را نشان می‌دهد.

  البته طبق خبری که روز گذشته(سه‌شنبه 3 بهمن‌ماه) منتشر شد، سیدمحمد کریمی رییس‌کل بیمه مرکزی پس از برگزاری جلسه نشست شورای عالی بیمه اعلام کرد، با توجه به این‌که نظارت جدی بر عملکرد شرکت‌های بیمه از مأموریت‌های اصلی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است، پس از اخطارهای متعدد، نسبت به تعلیق فعالیت شرکت بیمه پارسیان "در رشته بیمه شخص ثالث" اقدام شده است.

  کریمی همچنین ابراز امیدواری کرده است که این مشکل در آینده نزدیک برطرف شود و این شرکت فعالیت‌های خود را در رشته بیمه شخص ثالث از سر گیرد.  

  بررسی اجمالی آمار

  حق بیمه تولیدی سال 90: آسیا اول، پارسیان دوم

  حق بیمه تولیدی شش‌ماهه نخست سال 91: آسیا اول، پارسیان دوم

  با توجه به این آمار، مشخص می‌شود که در بین این پنج شرکت، شرکت بیمه آسیا با 1/4748 میلیارد ریال، بیش‌ترین حق بیمه تولیدی را در رشته شخص ثالث در سال گذشته داشته است و پس از این شرکت، بیمه پارسیان که فعالیتش فعلا در این رشته به حال تعلیق درآمده است، با  2/3012میلیارد ریال حق بیمه تولیدی در جایگاه دوم قرار می‌گیرد.

  در شش‌ماهه نخست سال 91 نیز شرکت بیمه آسیا با 3187میلیارد ریال موفق شده است بیش‌ترین حق بیمه تولیدی را به خود اختصاص دهد و باز هم بیمه پارسیان با 1881میلیارد ریال در جایگاه دوم قرار می‌گیرد.

  اما در بخش خسارت پرداختی، بیمه آسیا با 9/3634میلیارد ریال بیش‌ترین خسارت پرداختی سال 90، و با 1337میلیارد ریال بیش‌ترین خسارت پرداختی شش‌ماهه نخست سال 91 را به خود اختصاص داده است.

  در همین بخش(خسارت پرداختی)، بیمه پارسیان با بیش از 2000میلیارد ریال، جایگاه دوم سال 90 را به خود اختصاص داده است. و در نیمه نخست سال 91 نیز با کمی بیش از 881میلیارد ریال، همچنان جایگاه دوم را در اختیار دارد.

  گفتنی است در همه‌ی این گروه‌ها(حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی سال 90 و نیمه‌ی نخست سال 91)، پس از بیمه‌های آسیا و پارسیان، به‌ترتیب بیمه‌های البرز، دانا و معلم قرار می‌گیرند.

 آمار موجود بر اساس اعلام رسمی اداره تحلیل‌های آماری بیمه مرکزی تدوین شده است. پر واضح است که در نظر داشتن معیاری چون میزان رضایت‌مندی بیمه‌گذار از یک شرکت بیمه‌ای از راه‌های متعددی مهیا می‌شود و نمی‌توان تنها میزان خسارت پرداختی یک شرکت بیمه‌ای را ملاک قرار داد؛ اما در یک نگاه کلی و مقایسه‌گر بین میزان خسارت پرداختی و حق بیمه‌تولیدی و همچینی قیاس این آمار بین شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، می‌توان به طرح سوالاتی عمده در این خصوص پرداخت و پس از آن، نتایج را با نظرسنجی‌های صورت‌‌گرفته از بیمه‌گذار تطبیق داد.

 خلاصه آمار (اعداد به میلیارد ریال)

  سال 90

 حق بیمه تولیدی

آسیا: 4748  پارسیان: 3012 البرز: 2209 دانا: 1398 معلم: 609

خسارت

آسیا: 3634 پارسیان: 2000 البرز: 1251 دانا: 742 معلم: 564

شش‌ماهه نخست سال 91

حق بیمه تولیدی

آسیا: 3187 پارسیان: 1881 البرز: 1562 دانا: 1562 معلم: 465

خسارت

آسیا: 1337 پارسیان: 881 البرز: 601 دانا: 536 معلم: ۲۵۹

  بیمه‌آنلاین - هادی مشهدی، حامد هاتف: بر اساس آمارهای موجود بیش‌ترین حق بیمه تولیدی در صنعت بیمه کشور به رشته شخص ثالث تعلق دارد. بنابراین آمار رسمی موجود در حوزه حق بیمه تولیدی در این حوزه و نیز میزان خسارت پرداختی توسط شرکت‌های بیمه‌ای، می‌تواند متر و معیار مطلوبی جهت سنجش عملکرد این شرکت‌ها در یک چشم‌انداز کلی باشد.

  در نظر داشتن این چشم‌انداز کلی از این جهت می‌تواند حائز اهمیت باشد که در جمع شرکت‌های بیمه خصوصی نمی‌توان شرکت یا شرکت‌هایی را نام برد که اختصاصا در یک حوزه اشتغال داشته باشد؛ به عبارت دیگر، می‌توان گفت بقای شرکت‌های بیمه‌ای در بازار و استمرار فعالیت‌شان در صنعت بیمه، در گروی افزایش میزان حق بیمه تولیدی است که بیش‌ترین میزان آن در رشته شخص ثالث محقق می‌شود.

  از این رو، به‌ویژه با توجه به رویکردهای در دستور اقدام از سوی بیمه مرکزی و پژوهشکده بیمه مبنی بر رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه‌ای تا پایان سال‌جاری، همچنین با در نظر داشتن شاخص‌های مختلفی چون میزان رضایت‌مندی بیمه‌گذار و نیز با توجه به اجباری بودن این رشته بیمه‌ای، توجه به عملکرد شرکت‌های بیمه‌ای موثر در این حوزه می‌تواند حائز اهمیت باشد.

  با این رویکرد در این گزارش به بررسی عملکرد شرکت‌های بیمه آسیا، دانا، البرز، معلم و پارسیان، با توجه به میزان خسارت پرداختی از سوی آن‌ها در رشته شخص ثالث، البته در قیاس با همین آمار در سال گذشته، می‌پردازیم.

  گفتنی است، همه آمار و ارقام مندرج در این گزارش، چه قید شده باشد و چه نشده باشد، مربوط به رشته شخص ثالث است.

  بیمه آسیا

  حق بیمه تولیدی این شرکت بیمه‌ای در رشته شخص ثالث در سال گذشته، کمی بیش از 4748 میلیارد ریال بوده است. این مبلغ نزدیک به 47درصد از حق بیمه تولیدی کل این شرکت را به خود اختصاص داده است.

میزان خسارت پرداختی شرکت بیمه آسیا در همین سال، 3634 میلیارد ریال با نرخ رشد نزدیک به 34درصد نسبت به سال 89 بوده است. ارقام مربوط به این شرکت در شش‌ماهه نخست سال‌جاری در بخش حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نیز به ترتیب 3187 و 1337میلیارد ریال بوده است.

  در جداول آماری موجود، در بخش میزان خسارت پرداختی در رشته شخص ثالث، شرکت بیمه آسیا در نیمه اول امسال نسبت به همین بازه زمانی در سال گذشته 18-درصد نرخ رشد ثبت شده است.

  بیمه دانا

  شرکت بیمه دانا در سال 1390، 1398 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و 742 میلیارد ریال خسارت پرداختی را ثبت کرده است. در میزان خسارت پرداختی این شرکت در قیاس با سال 88، 0/01- نرخ رشد ثبت شده است.

  بیمه دانا در نیمه اول سال 91، 1562میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و نزدیک به 536میلیارد ریال خسارت پرداختی داشته است. نرخ رشد این شرکت بیمه‌ای در این مدت در بخش خسارت پرداختی در قیاس با مدت مشابه سال گذشته، بیش از 54درصد بوده است.

  بیمه البرز

  این شرکت بیمه‌ای در شش‌ماهه نخست سال 1391، 1562میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و 601میلیارد ریال خسارت پرداختی داشته است که نشانگر نرخ رشدی به میزان 31 درصد در قیاس با همین آمار در مدت مشابه سال گذشته است.

  حق بیمه تولیدی شرکت بیمه البرز در سال 90، 2209میلیارد ریال و میزان خسارت پرداختی آن 1251میلیارد ریال بوده است.

  بیمه معلم

  شرکت بیمه معلم در سال 1390، در رشته شخص ثالث، 609 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی داشته است. این میزان، بیش از 39درصد از کل حق بیمه تولیدی این شرکت را به خود اختصاص داده است. میزان خسارت پرداختی شرکت بیمه معلم در این سال، 564 میلیارد ریال بوده است. این میزان نسبت به مدت مشابه در سال 1389، بیش از 42درصد رشد داشته است.

  شرکت بیمه معلم در شش ماهه نخست سال جاری، بیش از 465میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و نزدیک به 259میلیارد ریال خسارت پرداختی داشته است.

  بیمه پارسیان

  شرکت بیمه پارسیان در سال 1390، در رشته شخص ثالث، با نزدیک به 30  درصد از کل حق بیمه تولیدی خود، مبلغ 3012میلیارد ریال حق بیمه تولیدی داشته است. از این میزان، 2000میلیارد ریال خسارت پرداخت شده است که در قیاس با سال 1389، 26درصد رشد داشته است.

  بیمه پارسیان در شش ماهه نخست امسال نیز 1881میلیارد ریال حق بیمه تولیدی در این رشته داشته است؛ حال آن‌که میزان خسارت پرداختی این شرکت، کمی بیش از 881میلیارد ریال بوده است.

  عملکرد این شرکت در این رشته نسبت به بازه زمانی مشابه سال گذشته، رشدی برابر با  7-درصد را نشان می‌دهد.

  البته طبق خبری که روز گذشته(سه‌شنبه 3 بهمن‌ماه) منتشر شد، سیدمحمد کریمی رییس‌کل بیمه مرکزی پس از برگزاری جلسه نشست شورای عالی بیمه اعلام کرد، با توجه به این‌که نظارت جدی بر عملکرد شرکت‌های بیمه از مأموریت‌های اصلی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است، پس از اخطارهای متعدد، نسبت به تعلیق فعالیت شرکت بیمه پارسیان "در رشته بیمه شخص ثالث" اقدام شده است.

  کریمی همچنین ابراز امیدواری کرده است که این مشکل در آینده نزدیک برطرف شود و این شرکت فعالیت‌های خود را در رشته بیمه شخص ثالث از سر گیرد.  

  بررسی اجمالی آمار

  حق بیمه تولیدی سال 90: آسیا اول، پارسیان دوم

  حق بیمه تولیدی شش‌ماهه نخست سال 91: آسیا اول، پارسیان دوم

  با توجه به این آمار، مشخص می‌شود که در بین این پنج شرکت، شرکت بیمه آسیا با 1/4748 میلیارد ریال، بیش‌ترین حق بیمه تولیدی را در رشته شخص ثالث در سال گذشته داشته است و پس از این شرکت، بیمه پارسیان که فعالیتش فعلا در این رشته به حال تعلیق درآمده است، با  2/3012میلیارد ریال حق بیمه تولیدی در جایگاه دوم قرار می‌گیرد.

  در شش‌ماهه نخست سال 91 نیز شرکت بیمه آسیا با 3187میلیارد ریال موفق شده است بیش‌ترین حق بیمه تولیدی را به خود اختصاص دهد و باز هم بیمه پارسیان با 1881میلیارد ریال در جایگاه دوم قرار می‌گیرد.

  اما در بخش خسارت پرداختی، بیمه آسیا با 9/3634میلیارد ریال بیش‌ترین خسارت پرداختی سال 90، و با 1337میلیارد ریال بیش‌ترین خسارت پرداختی شش‌ماهه نخست سال 91 را به خود اختصاص داده است.

  در همین بخش(خسارت پرداختی)، بیمه پارسیان با بیش از 2000میلیارد ریال، جایگاه دوم سال 90 را به خود اختصاص داده است. و در نیمه نخست سال 91 نیز با کمی بیش از 881میلیارد ریال، همچنان جایگاه دوم را در اختیار دارد.

  گفتنی است در همه‌ی این گروه‌ها(حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی سال 90 و نیمه‌ی نخست سال 91)، پس از بیمه‌های آسیا و پارسیان، به‌ترتیب بیمه‌های البرز، دانا و معلم قرار می‌گیرند.

 آمار موجود بر اساس اعلام رسمی اداره تحلیل‌های آماری بیمه مرکزی تدوین شده است. پر واضح است که در نظر داشتن معیاری چون میزان رضایت‌مندی بیمه‌گذار از یک شرکت بیمه‌ای از راه‌های متعددی مهیا می‌شود و نمی‌توان تنها میزان خسارت پرداختی یک شرکت بیمه‌ای را ملاک قرار داد؛ اما در یک نگاه کلی و مقایسه‌گر بین میزان خسارت پرداختی و حق بیمه‌تولیدی و همچینی قیاس این آمار بین شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، می‌توان به طرح سوالاتی عمده در این خصوص پرداخت و پس از آن، نتایج را با نظرسنجی‌های صورت‌‌گرفته از بیمه‌گذار تطبیق داد.

 خلاصه آمار (اعداد به میلیارد ریال)

  سال 90

 حق بیمه تولیدی

آسیا: 4748  پارسیان: 3012 البرز: 2209 دانا: 1398 معلم: 609

خسارت

آسیا: 3634 پارسیان: 2000 البرز: 1251 دانا: 742 معلم: 564

شش‌ماهه نخست سال 91

حق بیمه تولیدی

آسیا: 3187 پارسیان: 1881 البرز: 1562 دانا: 1562 معلم: 465

خسارت

آسیا: 1337 پارسیان: 881 البرز: 601 دانا: 536 معلم: ۲۵۹